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从第一家股份制商业银行成立开始，在近30年的发展中，12家全国性股份制商业银行已成为我国银行体系中的中坚力量。面对经济发展进入新常态，我国产业结构、需求结构、资源结构发生深刻变化与调整，股份制银行也迎来了新的发展阶段。
在近日召开的2016年全国性股份制商业银行年会上，银监会主席尚福林肯定了股份制银行作为我国银行业改革的“试验田”，在努力探索契合商业银行发展规律、符合我国国情的现代商业银行发展路径中取得的可喜成绩，并就如何更好地服务实体经济，助力供给侧结构性改革提出新的要求。
有效支持实体经济
数据显示，截至2016年9月，12家全国性股份制商业银行总资产为40.7万亿元，占比18.7%，同比增长14.6%；总负债38.1万亿元，占比19.0%，同比增长14.5%；营业网点数从2013年末的7533个，增加到2015年末的14084个，经营规模呈稳步增长。截至9月末，12家股份制商业银行不良贷款率1.67%，拨备覆盖率178.9%，资产质量和拨备比率均好于主要商业银行整体水平。
在自身发展稳定的基础上，股份制商业银行有效地支持了实体经济的发展。尚福林强调，实体经济是我国经济实力的根基、财富创造的来源，各项政策特别是金融政策必须以发展实体经济作为出发点和落脚点。股份制商业银行以更好服务实体经济作为自身改革发展、服务提质增效的根本立足点，在重点领域和薄弱环节深化布局，在小微企业领域战略延伸，在消费金融领域主动发力，为稳增长、调结构、促转型花了不少力气、下了不少工夫，目前已基本形成了与实体经济互相依存、互相促进、互动共赢的良好局面。
在下一步发展中，股份制商业银行要紧跟国家战略和宏观政策，继续为供给侧结构性改革做好配套金融服务，重点支持重大战略项目，支持创业创新，发展普惠金融。尚福林表示：“要强化资金流向监控，努力缩短资金链条，确保资金流入实体经济部门，严防资金脱实向虚。”
形成差异化发展格局
多年来，股份制商业银行始终坚持以质量效益为导向，注重结构优化和改革创新，基本形成了各具特色的差异化布局。
例如，招商银行多年来深耕零售业务，成为行业内对标方向。12月，招商银行推出“摩羯智投”，运用机器学习算法进行智能理财服务，通过以公募基金为基础的全球资产配置，达到分散投资风险的目的。再如，兴业银行已基本建成以银行为主体，涵盖信托、金融租赁、基金、消费金融、期货、资产管理等在内的现代综合金融服务集团。另外，兴业银行比较早地认识到，除了信贷外，票据、货币市场、债券市场、贵金属市场、外汇市场、同业市场、衍生品市场等都是银行可发力的领域，并持续加大金融市场业务创新力度，完成首笔在自贸区落地的利率衍生产品交易，参与银行间市场首批信用违约互换交易业务。
总体来看，12家股份制商业银行以其各自特色，形成了鲜明的品牌知名度和竞争优势。在此次年会上，尚福林表示，股份制商业银行的这些做法既是市场竞争的结果，也体现了坚持市场定位、积极开拓市场、努力探索符合自身特色发展路径的精神。同时，股份制商业银行的做法对整个行业也发挥了较好的示范引领作用。
随着利率市场化的逐步推进、互联网金融的深化演进以及存款理财化趋势，传统银行业务面临较大调整。确定与自身风险管理能力相匹配的风险偏好、业务结构、客群结构和经营目标，坚持走特色化、专业化发展道路，摆脱同质化竞争，将是股份制商业银行继续前行的关键所在。
此外，乘“互联网＋”之风，股份制商业银行正再度发力。例如，中信银行与百度探索创建直销银行，以直销模式实现业务拓展，上线新核心系统，业务处理效率成倍提升，利用大数据平台实现了主要业务系统历史数据保管和在线查询。平安银行则创立了金融同业互联网平台“行E通”，与国内300多家中小金融机构开展合作，提供优质的同业金融服务和产品。
积极防范各类风险
值得关注的是，包括股份制商业银行在内的商业银行也正面临着经济下行带来的压力。银行作为发挥金融效用的中心，应把握服务实体经济的要求，控制好风险，加快风险管理创新。
尚福林表示，股份制商业银行要严控合规风险、信贷风险、跨行业跨市场金融风险以及流动性风险。尚福林特别强调，股份制商业银行的核心负债不足，同业业务占比高，对流动性管理的科学性要求更高。应科学测算信贷、理财、同业、投资等业务对现金流的影响，加强限额和期限管理，切实做好流动性压力测试，完善应急预案，增加流动性储备，加固应对外部冲击的“安全垫”。
事实上，随着利率市场化的不断推进，利率的波动频率和幅度将有所增加，期限结构将更为复杂。另外，随着存款稳定性的降低以及负债成本的提高，银行对于同业融资市场的依赖性增强，系统性风险以及伴生的流动性风险有所扩大，银行流动性风险管理将面临更大挑战。
为应对各种风险，股份制商业银行应尽快构建全面、系统的风险管理体系，加强机构、队伍建设，全方位界定风险管理主体，明确各类主体的管理职责，明确管理流程，实施全面系统的信用风险管理，提高信用风险管理工作的前瞻性和有效性，全面提升银行业信用管理水平。另外，商业银行应建立健全风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。（消息来源：《金融时报》）
